Comparativo de bancos 2026: taxas e condições para seu financiamento imobiliário

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Comparativo de bancos 2026: taxas e condições para seu financiamento imobiliário

O crédito imobiliário no Uruguai: um mercado com mais opções do que nunca

Se você está pensando em comprar seu primeiro imóvel ou investir em uma propriedade, 2026 recebe com um mercado imobiliário mais competitivo do que nos últimos anos. As taxas em Unidades Indexadas (UI) permanecem em níveis historicamente baixos, os bancos privados disputam lado a lado com o BHU pela captação de clientes, e programas como o Fundo de Garantia de Créditos Hipotecários (FGCH) continuam facilitando o acesso a quem tem menos poupança prévia.

Em nosso guia completo sobre crédito imobiliário abordamos os conceitos fundamentais: como funciona um financiamento bancário, o que é a UI, qual documentação você precisa e como se estrutura o processo de solicitação. Este artigo é diferente: aqui você vai encontrar um comparativo banco por banco, com tabelas detalhadas, taxas reais, requisitos específicos e um exemplo prático com números. O objetivo é que você possa se sentar diante da sua planilha e tomar uma decisão informada.

Todas as informações foram levantadas a partir das cartilhas oficiais e tabelas vigentes em março de 2026. As taxas e condições podem mudar; verifique sempre com o banco antes de tomar uma decisão.

Panorama geral do mercado imobiliário uruguaio

Antes de entrar no comparativo, vale a pena entender a estrutura do mercado. O Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) concentra aproximadamente 70% dos créditos imobiliários do país. É um banco estatal, especializado em moradia, com respaldo do governo uruguaio. Sua vantagem principal: financia até 90% do valor do imóvel (ou até 100% com o Préstamo Soñado) e oferece as taxas mais baixas do mercado.

Os bancos privados —Santander, BBVA, Itaú, Scotiabank e HSBC— ganharam terreno nos últimos anos apostando em processos mais ágeis, menos burocracia e aprovações mais rápidas. Geralmente financiam entre 70% e 85% do valor da propriedade, com taxas um pouco mais altas, porém compensadas por tempos de resposta significativamente menores.

Moedas disponíveis

No Uruguai, os créditos imobiliários são concedidos principalmente em duas moedas:

  • Unidades Indexadas (UI): é a opção mais popular e a que oferece as melhores taxas. A UI é ajustada pela inflação (IPC), portanto a parcela em pesos varia mês a mês. Porém, em termos reais, sua parcela se mantém estável. É a opção recomendada para a maioria dos compradores.
  • Dólares americanos (USD): taxas mais altas (entre 6% e 8,5%), prazos mais curtos (10 a 20 anos) e aplica-se IVA sobre os juros. É uma opção viável se você tem renda dolarizada ou quer evitar a exposição à inflação local, porém o custo total é sensivelmente maior.

O BHU também oferece créditos em pesos uruguaios, embora a maioria de seus produtos seja estruturada em UI.

Comparativo de taxas TEA em UI — Abril de 2026

A TEA (Taxa Efetiva Anual) é o indicador-chave para comparar. Ao contrário da taxa nominal, a TEA inclui o efeito da capitalização de juros. Quanto mais baixa, menos você paga no total. Estas são as taxas vigentes para financiamentos imobiliários em Unidades Indexadas:

Banco TEA até 10 anos TEA 10-15 anos TEA 15-20 anos TEA 20-25 anos TEA 25-30 anos Condição preferencial
BHU A partir de 3,75% A partir de 3,75% A partir de 4,00% A partir de 4,50% — TEA Poupador (conta Yo Ahorro com 2.000+ pontos)
Santander 3,90% 3,90% 4,50% 4,50% 4,50% Folha, Select, Prof. Universitários, Servidores Públicos
BBVA 4,00% 4,00% 4,10% 4,50% — Receber salário/aposentadoria no BBVA (promoção até 30/06/2026)
Itaú 4,00% 4,00% 4,15% — — Pacote Personal Bank: 4,00%. Full: 4,15%
Scotiabank 4,15% 4,15% 4,50% 4,50% — Não exige conta prévia; abre-se com a solicitação
HSBC 4,75% 4,75% 4,75% 4,75% — Clientes Premier

Nota: as taxas do BHU variam de acordo com o percentual financiado, o prazo, o perfil de renda do solicitante e a eventual aplicação do benefício de poupador. As taxas dos bancos privados correspondem a suas condições preferenciais (geralmente exigem domiciliar o salário). Sem essa condição, espere entre 0,5% e 1% a mais.

Taxas sem condição preferencial

Se você não domicilia seu salário nem cumpre as condições preferenciais, as taxas sobem. Por exemplo, o BBVA passa de 4,00% para 5,00% na faixa até 10 anos, e de 4,50% para 5,50% em 20-25 anos. O Santander, por sua vez, reserva o prazo de 30 anos exclusivamente para perfis Folha ou Select; para o público geral, o prazo máximo em UI é de 20 anos.

Condições gerais — Banco por banco

Característica BHU Santander BBVA Itaú Scotiabank HSBC
Prazo máximo (UI) 25 anos 30 anos* 25 anos 20 anos 20 anos 25 anos
Prazo máximo (USD) — 20 anos 18 anos 15 anos 15 anos 15 anos
Financiamento máx. 1º imóvel Até 90% (100% Soñado) Até 85% Até 80% Até 80% Até 90% Até 90%
Financiamento máx. 2º imóvel — Até 70% Até 70% Até 70% Até 75% Até 60%
Valor máximo (UI) 2.800.000 UI Sem teto publicado Sem teto publicado Sem teto publicado Sem teto publicado Sem teto publicado
Moeda UI / $ / USD UI / USD UI / USD UI / USD UI / USD UI / USD
Relação parcela/renda (UI) 25% (30% com retenção) 30% 30% 30% 30% 30%
Relação parcela/renda (USD) — 20% 15% 20% 20% 20%
Tipo de taxa Fixa Fixa em UI / Variável em USD Fixa em UI / Variável em USD Fixa em UI / Variável em USD Fixa em UI / Variável em USD Fixa em UI / Variável em USD

* O Santander oferece 30 anos exclusivamente para clientes Folha, Select, Profissionais Universitários ou Servidores Públicos. O público geral acessa até 20 anos.

Requisitos de renda e emprego

Requisito BHU Santander BBVA Itaú Scotiabank HSBC
Renda mínima Não publica mínimo fixo; depende do valor Não publica mínimo fixo $ 140.000/mês (ou equiv.) USD 2.000 equiv. (núcleo familiar) $ 50.000 (UI) / $ 100.000 (USD) $ 60.000/mês (núcleo)
Tempo de trabalho Variável conforme perfil 12 meses (assalariados) 12 meses 24 meses 24 meses 24 meses no mercado de trabalho + 12 meses no mesmo emprego
Idade 18 a 70 anos (ao iniciar) 18 a 65 anos Até 77 ao iniciar; 84 ao final 18 a 65 anos 18 a 71 anos (ao final do crédito) 21 a 65; não ultrapassar 80 ao final
É possível somar rendas Sim (cônjuge/companheiro) Sim (cônjuge e modalidade Pai+Filho) Sim (cônjuge) Sim (núcleo familiar) Sim (cônjuge) Sim (titular + cônjuge)
Autônomos Sim, com documentação contábil Sim, com 24 meses de atividade Sim, com 12 meses Sim, com 24 meses Sim, avaliação caso a caso Sim, com documentação

Ponto-chave: o BHU é o único que permite que a parcela represente apenas 25% da renda disponível (não da líquida), o que pode resultar mais restritivo para alguns perfis. Porém, compensa com maior financiamento e taxas mais baixas. Os bancos privados usam 30% da renda líquida como teto, o que na prática permite acessar valores maiores em relação ao salário.

Custos associados: o que não te mostram na taxa

A TEA é apenas uma parte do custo total. Há gastos que se somam no momento da assinatura e ao longo da vida do crédito. Aqui detalho os principais:

Custo BHU Santander BBVA Itaú Scotiabank HSBC
Despesas administrativas Variável 1% do valor 1% do valor 1,5% (mín. USD 150, máx. USD 500) 1% do valor 1% do valor
Avaliação Por conta do BHU Sem custo Sem custo (teto $10.000) Sem custo Sem custo Por conta do cliente
Despesas cartoriais Variável ~0,45% + IVA ~0,45% + IVA 0,45% + IVA (mín. USD 500 + IVA) ~0,45% + IVA 0,8% + IVA (mín. 12 UR + IVA)
Seguro contra incêndio Obrigatório (BSE) Obrigatório Obrigatório Obrigatório Obrigatório Obrigatório
Seguro de vida Obrigatório Obrigatório Obrigatório Obrigatório Obrigatório Obrigatório
Taxa de controle regulatório (BCU) Sim 0,1% ao ano s/ saldo Sim Sim Sim 0,345% ao ano s/ saldo

Atenção com o HSBC: a taxa de prestação complementar de 0,345% ao ano sobre o saldo é significativamente mais alta do que a dos demais. Somada à TEA de 4,75%, o custo efetivo total se aproxima dos 5,1%, o que a posiciona como a opção mais cara em UI do mercado.

Quitação antecipada: o que diz a lei

A Lei 18.574 regula a quitação antecipada de financiamentos imobiliários para moradia no Uruguai. Os pontos-chave:

  • Você pode quitar total ou parcialmente a qualquer momento, pagando os juros apurados até aquela data.
  • Se passaram pelo menos 5 anos desde a concessão, a lei limita o custo: você paga os juros apurados até aquela data, mais os custos administrativos (máximo 1% do saldo) e os custos financeiros de perda por reinvestimento do credor.
  • Antes de 5 anos, aplicam-se as penalidades contratuais do banco (que costumam ser mais onerosas).
  • Os custos financeiros são calculados de acordo com as taxas médias publicadas pelo BCU para o período correspondente.

Na prática, a maioria dos bancos cobra entre 1% e 2% do saldo devedor como penalidade durante os primeiros anos. O HSBC, por exemplo, cobra 1% do saldo de capital ou USD 500 (o maior), com um mínimo de 24 parcelas pagas.

Análise detalhada banco por banco

BHU — Banco Hipotecario del Uruguay

O BHU é o player dominante e a primeira opção que a maioria dos uruguaios avalia. Sua grande vantagem é a combinação de taxas baixas + alto percentual de financiamento. Com o Préstamo Soñado, se você tem uma conta de poupança prévia Yo Ahorro com pontos suficientes, pode acessar financiamento de até 100% do valor do imóvel, incluindo o custo do seguro de vida.

Vantagens:

  • Taxas a partir de 3,75% TEA em UI — as mais baixas do mercado.
  • Financiamento de até 90% (ou 100% com Préstamo Soñado e poupança prévia).
  • Capital de até 2.800.000 UI (aproximadamente USD 400.000 ao câmbio atual).
  • Prazo de até 25 anos.
  • Programa Yo Ahorro: taxa preferencial e financiamento adicional para poupadores.
  • Compatível com o FGCH (financiamento até 90-95%).

Desvantagens:

  • Processo mais lento do que o dos bancos privados (pode levar de 60 a 90 dias).
  • Burocracia mais pesada: mais documentação, mais etapas.
  • A relação parcela/renda de 25% é mais restritiva do que os 30% dos privados.
  • Não oferece prazos superiores a 25 anos.

Santander

O Santander se posicionou como o principal competidor privado do BHU. Em março de 2026 atualizou sua cartilha com condições bastante agressivas: 3,90% TEA até 15 anos para clientes com folha domiciliada, o que o coloca apenas um pouco acima do BHU. E com prazo máximo de 30 anos para perfis preferenciais, é o único banco que supera o BHU em extensão do crédito.

Vantagens:

  • Taxa a partir de 3,90% TEA em UI — competitiva com o BHU em prazos curtos.
  • Prazo de até 30 anos (Folha, Select, Prof. Universitários, Servidores Públicos).
  • Financiamento de até 85% para perfis preferenciais.
  • Modalidade Pai + Filho: permite somar rendas de pais e filhos para se qualificar.
  • Financiamento Imobiliário Sustentável com benefícios para imóveis eficientes.
  • Avaliação gratuita.
  • Processo mais ágil do que o do BHU (30 a 45 dias).

Desvantagens:

  • Para o público geral sem folha, o prazo máximo cai para 20 anos e as taxas sobem.
  • A taxa de 16 a 30 anos sobe para 4,50% — já não tão competitiva.
  • Financiamento máximo inferior ao do BHU (85% vs. 90-100%).

BBVA

O BBVA aposta forte na promoção por domiciliação de salário, com taxas preferenciais vigentes até 30 de junho de 2026. Seu ponto forte é a integração com o FGCH por meio de um produto específico que facilita o acesso a quem tem menos poupança prévia.

Vantagens:

  • Taxa a partir de 4,00% TEA com salário domiciliado.
  • Produto específico com Fundo de Garantia (FGCH): financiamento de até 90%.
  • Para propriedades acima de USD 150.000 — até 90% de financiamento (1º imóvel).
  • Financiamento Imobiliário para Moradia Eficiente com benefícios adicionais.
  • Avaliação gratuita (teto $ 10.000).
  • Tempo de trabalho mínimo de apenas 12 meses.

Desvantagens:

  • Renda mínima de $ 140.000 — uma das mais altas do mercado.
  • Sem condição preferencial, as taxas sobem até 5,50% em 25 anos.
  • Relação parcela/renda em dólares muito restritiva (15%).
  • Restrições por idade: valor máximo de USD 40.000 a partir dos 65 anos.

Itaú

O Itaú oferece um produto sólido com taxas competitivas para seus clientes de pacotes bancários. Sua principal limitação é o prazo máximo de 20 anos, o que pode resultar insuficiente para quem precisa de parcelas mais baixas.

Vantagens:

  • Taxa a partir de 4,00% TEA para o Pacote Personal Bank.
  • Avaliação sem custo.
  • Quitação antecipada permitida.
  • Despesas administrativas com teto de USD 500.

Desvantagens:

  • Prazo máximo de 20 anos em UI — o mais curto junto com o Scotiabank.
  • Tempo de trabalho mínimo de 24 meses — entre os mais exigentes.
  • Renda mínima equivalente a USD 2.000 para o núcleo familiar.
  • Financiamento máximo de 80% — é preciso mais poupança prévia.

Scotiabank

O Scotiabank tem uma proposta interessante: não exige que você seja cliente prévio. A conta é aberta ao solicitar o financiamento. Além disso, oferece financiamento de até 90% para o primeiro imóvel, igualando-se ao BHU nesse aspecto.

Vantagens:

  • Financiamento de até 90% do valor do imóvel (primeiro imóvel).
  • Não exige ser cliente prévio.
  • Avaliação sem custo.
  • Renda mínima acessível: $ 50.000 para créditos em UI.

Desvantagens:

  • Taxa a partir de 4,15% TEA — não é a mais baixa entre os privados.
  • Prazo máximo de 20 anos em UI.
  • Tempo de trabalho de 24 meses.
  • Menor presença de agências no interior do país.

HSBC

O HSBC se orienta a um perfil de cliente com maior poder aquisitivo, particularmente através do seu segmento Premier. Tem uma proposta específica para não residentes, o que o torna atraente para investidores estrangeiros.

Vantagens:

  • Financiamento de até 90% (primeiro imóvel, clientes residentes).
  • Produto específico para não residentes (Premier Não Residente): até 60% de financiamento.
  • Prazo de até 25 anos em UI.
  • Renda mínima relativamente baixa: $ 60.000/mês.

Desvantagens:

  • TEA de 4,75% — a mais alta do mercado em UI.
  • Taxa de prestação complementar de 0,345% ao ano — encarece significativamente.
  • Avaliação por conta do cliente.
  • Penalidade por quitação antecipada: 1% do saldo ou USD 500 (mínimo 24 parcelas).
  • Despesas cartoriais mais caras: 0,8% + IVA vs. 0,45% dos demais.

Opção em dólares: para quem faz sentido

Os financiamentos em dólares podem parecer atrativos se você ganha nessa moeda ou se se preocupa com a inflação. Porém, os números falam por si: as taxas oscilam entre 6% e 8,5% + IVA, os prazos máximos são mais curtos (10 a 20 anos), e a relação parcela/renda permitida é mais restritiva (15-20% vs. 30% em UI).

Banco TEA em USD Prazo máximo (USD) Tipo de taxa Observação
Santander 6,0% - 7,0% 20 anos Variável (SOFR) Taxa revisável a cada 6 meses conforme SOFR
BBVA 6,5% - 7,5% 18 anos Variável Relação parcela/renda: 15%
Itaú Até 8,5% 15 anos Fixa (máx.) IVA aplica-se sobre juros
Scotiabank 6,5% - 7,5% 15 anos Variável IVA sobre juros
HSBC 6,5% - 7,5% 15 anos Variável IVA sobre juros

Nossa recomendação: a menos que você tenha renda estável em dólares e um horizonte de quitação curto, a opção em UI é quase sempre melhor. A diferença de taxa (3,75-4,50% vs. 6-8,5%) é grande demais, e o risco cambial joga contra você se ganha em pesos.

Programas especiais: FGCH e Yo Ahorro

Fundo de Garantia de Créditos Hipotecários (FGCH)

O FGCH é um programa administrado pela Agência Nacional de Moradia (ANV) que busca facilitar o acesso ao crédito imobiliário para setores com menor capacidade de poupança. É compatível com o BHU e com vários bancos privados (o BBVA tem um produto específico).

Condições principais:

  • Financiamento de até 90% do valor do imóvel (95% no programa "Entre Todos — Sueños en Obra").
  • A renda líquida do núcleo familiar não pode ultrapassar 100 UR (aproximadamente $ 180.000 em abril de 2026).
  • A parcela não pode ultrapassar 35% da renda do núcleo familiar.
  • Poupança prévia de 5% a 25% do valor do imóvel, conforme o programa.
  • Prazo máximo de 25 anos.
  • O imóvel deve ser único e de uso permanente.

Se sua renda está abaixo do teto e você tem ao menos 10% de poupança prévia, o FGCH provavelmente é seu melhor caminho. Consulte no site da ANV se você se qualifica.

Programa Yo Ahorro (BHU)

Se você está planejando a compra do seu imóvel a médio prazo, o programa Yo Ahorro do BHU é uma ferramenta poderosa. Trata-se de uma conta de poupança prévia em UI que, ao cumprir determinados requisitos, dá acesso a:

  • Taxa preferencial (TEA Poupador): um desconto sobre a taxa padrão do BHU.
  • Financiamento adicional: até 10% a mais sobre seu perfil creditício padrão.
  • Depósito inicial mínimo: 1.000 UI (aproximadamente USD 145). Depósitos posteriores: mínimo 500 UI.
  • É preciso acumular ao menos 2.000 pontos no momento de solicitar o financiamento.
  • Os pontos são calculados em função do saldo, da periodicidade dos depósitos e do tempo da conta.

Dado-chave: os depósitos com menos de 181 dias não podem ser sacados. E qualquer saque faz perder o benefício imobiliário, salvo se você demonstrar que os fundos se destinaram ao imóvel a ser adquirido.

Também existe o Yo Ahorro Alquilando, uma modalidade para quem atualmente aluga e deseja fazer a transição para imóvel próprio, com depósito inicial mínimo de 500 UI.

O processo de avaliação

A avaliação é uma etapa obrigatória em todo crédito imobiliário. O banco envia um avaliador (perito) que avalia o valor de mercado do imóvel. Sobre esse valor —e não sobre o preço de compra e venda— calcula-se o percentual de financiamento.

Pontos a considerar:

  • A maioria dos bancos privados oferece avaliação sem custo (Santander, BBVA com teto, Itaú, Scotiabank). O HSBC cobra do cliente.
  • O BHU realiza a avaliação internamente por meio do seu corpo de avaliadores.
  • Se a avaliação for inferior ao preço de compra e venda, você precisará cobrir a diferença com recursos próprios.
  • O processo leva entre 5 e 15 dias úteis conforme o banco e a localização do imóvel.
  • Para imóveis em obra ou terrenos, o processo é diferente e geralmente mais longo.

Se você quer ter uma estimativa prévia do valor da sua propriedade antes de iniciar o trâmite bancário, pode usar nossa ferramenta de avaliação online, que oferece um valor de referência baseado em dados reais do mercado uruguaio.

Tempos de processamento

Um dos fatores que mais pesa na decisão —e que poucos comparativos mencionam— é quanto tempo cada banco leva para aprovar e liberar o crédito. Estes são os tempos aproximados do início ao fim:

Banco Pré-aprovação Avaliação Aprovação final Assinatura e liberação Total estimado
BHU 10-15 dias 10-15 dias 15-20 dias 15-20 dias 60-90 dias
Santander 3-5 dias 5-10 dias 10-15 dias 10-15 dias 30-45 dias
BBVA 3-5 dias 5-10 dias 10-15 dias 10-15 dias 30-45 dias
Itaú 3-5 dias 5-10 dias 10-15 dias 10-15 dias 30-45 dias
Scotiabank 3-5 dias 5-10 dias 10-15 dias 10-15 dias 30-45 dias
HSBC 5-7 dias 7-10 dias 10-15 dias 10-15 dias 35-50 dias

O BHU é notoriamente mais lento. Se você tem um contrato de reserva com prazo apertado, um banco privado pode ser a melhor opção, ainda que a taxa seja um pouco maior.

Exemplo prático: imóvel de USD 150.000

Vejamos um caso concreto. Suponha que você queira comprar um apartamento de USD 150.000 em Montevideo, financiando 80% (USD 120.000) em 25 anos em UI. Convertemos para UI usando um valor aproximado de 6,90 pesos por UI e um câmbio de 42 pesos por dólar:

USD 120.000 × 42 = $ 5.040.000 ÷ 6,90 = ~730.000 UI

Usando a fórmula de parcela fixa em UI (sistema francês), estas seriam as parcelas mensais estimadas:

Banco TEA aplicável Parcela mensal (UI) Parcela mensal ($ aprox.) Total pago em 25 anos (UI) Juros totais (UI)
BHU 4,50% 4.050 $ 27.945 1.215.000 485.000
Santander 4,50% 4.050 $ 27.945 1.215.000 485.000
BBVA 4,50% 4.050 $ 27.945 1.215.000 485.000
Scotiabank 4,50% 4.050 $ 27.945 1.215.000 485.000
HSBC 4,75% 4.160 $ 28.700 1.248.000 518.000

Nota: os valores em pesos são referenciais ao valor da UI em abril de 2026. Como a UI é ajustada pela inflação, a parcela em pesos sobe mês a mês na proporção do IPC. Em termos reais (poder aquisitivo), a parcela se mantém constante.

Impacto da taxa: a diferença a longo prazo

Para ilustrar o quanto importa cada ponto percentual, vejamos o mesmo crédito de 730.000 UI em 25 anos com diferentes TEA:

TEA Parcela mensal (UI) Total pago (UI) Juros totais (UI) Diferença vs. 3,75%
3,75% 3.780 1.134.000 404.000 —
4,00% 3.870 1.161.000 431.000 +27.000 UI
4,25% 3.960 1.188.000 458.000 +54.000 UI
4,50% 4.050 1.215.000 485.000 +81.000 UI
4,75% 4.160 1.248.000 518.000 +114.000 UI
5,25% 4.380 1.314.000 584.000 +180.000 UI

A diferença entre a taxa mais baixa (BHU 3,75%) e a mais alta (HSBC 4,75%) é de 114.000 UI em juros adicionais ao longo do crédito. Ao valor atual da UI, isso equivale a aproximadamente USD 23.500. Não é um dado menor.

Quanto preciso ganhar?

Com uma parcela de 4.050 UI ($ 27.945 aprox.) e uma relação parcela/renda de 30%, você precisa de uma renda líquida mensal de no mínimo $ 93.150 (aproximadamente USD 2.220). Se for pelo BHU, com o seu teto de 25%, a renda mínima sobe para $ 111.780 (aproximadamente USD 2.660).

Então, qual escolher?

Não há uma resposta única. Depende do seu perfil. Aqui vai um guia rápido:

Escolha o BHU se:

  • Precisa financiar mais de 80% do valor do imóvel.
  • Tem (ou pode abrir) uma conta Yo Ahorro para acessar taxas preferenciais.
  • Não tem pressa — pode esperar 60 a 90 dias.
  • Busca a taxa mais baixa do mercado e se qualifica para o benefício de poupador.

Escolha o Santander se:

  • Precisa de um prazo longo (até 30 anos) para reduzir a parcela.
  • Já recebe seu salário no Santander ou está disposto a domiciliá-lo.
  • Quer um processo mais rápido que o do BHU.
  • Tem interesse na modalidade Pai + Filho.

Escolha o BBVA se:

  • Se qualifica para o FGCH e quer a integração direta.
  • Tem apenas 12 meses de tempo de trabalho (o mínimo mais baixo entre os privados).
  • Recebe salário no BBVA e pode aproveitar a promoção vigente até junho de 2026.

Escolha o Itaú se:

  • Já é cliente Personal Bank e pode acessar a taxa de 4,00%.
  • Não precisa de mais de 20 anos de prazo.
  • Valoriza um processo ágil e um relacionamento próximo com seu gerente de conta.

Escolha o Scotiabank se:

  • Não é cliente de nenhum banco e não quer se comprometer a domiciliar seu salário.
  • Precisa de financiamento alto (até 90%) em um banco privado.
  • Sua renda é modesta (mínimo $ 50.000 para UI).

Escolha o HSBC se:

  • É cliente Premier ou não residente que busca investir no Uruguai.
  • Precisa de um produto específico para estrangeiros.
  • Para residentes com outras opções disponíveis, o HSBC raramente é a melhor escolha em termos de custo.

Próximos passos

Se você já tem uma ideia de qual banco se encaixa no seu perfil, estes são os passos concretos:

  1. Estime o valor do imóvel que deseja comprar. Use nossa ferramenta de avaliação para ter um número de referência.
  2. Calcule sua capacidade de endividamento. Pegue sua renda líquida, multiplique por 0,30 (ou 0,25 se for pelo BHU), e esse é o valor máximo de parcela que você pode pagar.
  3. Solicite pré-aprovação em 2 a 3 bancos. Não se case com o primeiro. A pré-aprovação não tem custo nem compromisso na maioria dos bancos.
  4. Compare o custo total, não só a taxa. Inclua despesas administrativas, cartoriais, seguros e a taxa de controle regulatório.
  5. Negocie. Se tem uma pré-aprovação de um banco, use-a como ferramenta de negociação com outro. Os bancos têm margem para melhorar condições.

Para se aprofundar no processo completo de obter um crédito imobiliário —desde a documentação até a assinatura—, recomendamos ler nosso guia completo sobre crédito imobiliário no Uruguai.

Última atualização: abril de 2026. As taxas, condições e requisitos são referenciais e foram levantados das cartilhas e tabelas oficiais de cada banco. Verifique sempre as condições vigentes diretamente com a instituição financeira antes de tomar uma decisão. A INGAR não é intermediária financeira nem oferece assessoria creditícia.

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