Comparativa de bancos 2026: Tasas y condiciones para tu hipoteca

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Comparativa de bancos 2026: Tasas y condiciones para tu hipoteca

El crédito hipotecario en Uruguay: un mercado con más opciones que nunca

Si estás pensando en comprar tu primera vivienda o invertir en un inmueble, 2026 te recibe con un mercado hipotecario más competitivo que en los últimos años. Las tasas en Unidades Indexadas (UI) se mantienen en niveles históricamente bajos, los bancos privados pelean codo a codo con el BHU por captar clientes, y programas como el Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios (FGCH) siguen facilitando el acceso a quienes tienen menos ahorro previo.

En nuestra guía completa sobre crédito hipotecario cubrimos los conceptos fundamentales: cómo funciona un préstamo hipotecario, qué es la UI, qué documentación necesitás y cómo se estructura el proceso de solicitud. Este artículo es diferente: acá vas a encontrar una comparativa banco por banco, con tablas detalladas, tasas reales, requisitos específicos y un ejemplo práctico con números. El objetivo es que puedas sentarte frente a tu planilla y tomar una decisión informada.

Toda la información fue relevada de las cartillas oficiales y tarifarios vigentes a marzo de 2026. Las tasas y condiciones pueden cambiar; verificá siempre con el banco antes de tomar una decisión.

Panorama general del mercado hipotecario uruguayo

Antes de entrar en la comparativa, conviene entender la estructura del mercado. El Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) concentra aproximadamente el 70% de los créditos hipotecarios del país. Es un banco estatal, especializado en vivienda, con respaldo del gobierno uruguayo. Su ventaja principal: financia hasta el 90% del valor del inmueble (o incluso el 100% con el Préstamo Soñado) y ofrece las tasas más bajas del mercado.

Los bancos privados —Santander, BBVA, Itaú, Scotiabank y HSBC— han ganado terreno en los últimos años apostando a procesos más ágiles, menos burocracia y aprobaciones más rápidas. Generalmente financian entre el 70% y el 85% del valor de la propiedad, con tasas algo más altas pero compensadas por tiempos de respuesta significativamente menores.

Monedas disponibles

En Uruguay, los créditos hipotecarios se otorgan principalmente en dos monedas:

  • Unidades Indexadas (UI): Es la opción más popular y la que ofrece las mejores tasas. La UI se ajusta por inflación (IPC), por lo que la cuota en pesos varía mes a mes. Sin embargo, en términos reales, tu cuota se mantiene estable. Es la opción recomendada para la mayoría de los compradores.
  • Dólares estadounidenses (USD): Tasas más altas (entre 6% y 8,5%), plazos más cortos (10 a 20 años) y se aplica IVA sobre los intereses. Es una opción viable si tenés ingresos dolarizados o querés evitar la exposición a la inflación local, pero el costo total es sensiblemente mayor.

El BHU también ofrece créditos en pesos uruguayos, aunque la mayoría de sus productos se estructuran en UI.

Comparativa de tasas TEA en UI — Abril 2026

La TEA (Tasa Efectiva Anual) es el indicador clave para comparar. A diferencia de la tasa nominal, la TEA incluye el efecto de la capitalización de intereses. Cuanto más baja, menos pagás en total. Estas son las tasas vigentes para préstamos hipotecarios en Unidades Indexadas:

Banco TEA hasta 10 años TEA 10-15 años TEA 15-20 años TEA 20-25 años TEA 25-30 años Condición preferencial
BHU Desde 3,75% (construcción); desde 4,50% (compra) Desde 3,75% (construcción); desde 4,50% (compra) Desde 4,00% (construcción); desde 4,50% (compra) Desde 4,50% — TEA Ahorrista (cuenta Yo Ahorro con 2.000+ puntos)
Santander 3,90% 3,90% 4,50% 4,50% 4,50% Nómina, Select, Prof. Univ., Empleados Públicos
BBVA 4,00% 4,00% 4,10% 4,50% — Cobrar sueldo/jubilación en BBVA (promo hasta 30/06/2026)
Itaú 4,00% 4,00% 4,15% — — Paquete Personal Bank: 4,00%. Full: 4,15%
Scotiabank 4,15% 4,15% 4,50% 4,50% — No exige cuenta previa; se abre con la solicitud
HSBC 4,75% 4,75% 4,75% 4,75% — Clientes Premier

Nota: Las tasas del BHU varían según el porcentaje financiado, el plazo, el perfil de ingreso del solicitante y si aplica beneficio de ahorrista. Las tasas de los bancos privados corresponden a sus condiciones preferenciales (generalmente requieren domiciliar el sueldo). Sin esa condición, esperá entre 0,5% y 1% más.

Tasas sin condición preferencial

Si no domiciliás tu sueldo ni cumplís las condiciones preferenciales, las tasas suben. Por ejemplo, BBVA pasa de 4,00% a 5,00% en el tramo hasta 10 años, y de 4,50% a 5,50% en 20-25 años. Santander, por su parte, reserva el plazo de 30 años exclusivamente para perfiles Nómina o Select; para el público general, el plazo máximo en UI es de 20 años.

Condiciones generales — Banco por banco

Característica BHU Santander BBVA Itaú Scotiabank HSBC
Plazo máximo (UI) 25 años 30 años* 25 años 20 años 25 años 25 años
Plazo máximo (USD) — 20 años 18 años 15 años 15 años 15 años
Financiamiento máx. 1ra vivienda Hasta 90% (100% Soñado) Hasta 85% Hasta 80% Hasta 80% Hasta 90% Hasta 90%
Financiamiento máx. 2da vivienda — Hasta 70% Hasta 70% Hasta 70% Hasta 75% Hasta 60%
Monto máximo (UI) 2.800.000 UI Sin tope publicado Sin tope publicado Sin tope publicado Sin tope publicado Sin tope publicado
Moneda UI / $ / USD UI / USD UI / USD UI / USD UI / USD UI / USD
Relación cuota/ingreso (UI) 25% (30% con retención) 30% 30% 30% 30% 30%
Relación cuota/ingreso (USD) — 20% 15% 20% 20% 20%
Tasa tipo Fija Fija en UI / Variable en USD Fija en UI / Variable en USD Fija en UI / Variable en USD Fija en UI / Variable en USD Fija en UI / Variable en USD

* Santander ofrece 30 años exclusivamente para clientes Nómina, Select, Profesionales Universitarios o Empleados Públicos. El público general accede hasta 20 años.

Requisitos de ingreso y empleo

Requisito BHU Santander BBVA Itaú Scotiabank HSBC
Ingreso mínimo No publica mínimo fijo; depende del monto No publica mínimo fijo $ 30.000 (general) o $ 140.000 (propiedades de más de USD 150.000) USD 2.000 equiv. (núcleo familiar) $ 50.000 (UI) / $ 100.000 (USD) $ 60.000/mes (núcleo)
Antigüedad laboral Variable según perfil 12 meses (dependientes) 12 meses 24 meses 24 meses 24 meses mercado laboral + 12 meses mismo empleo
Edad 18 a 70 años (al inicio) 18 a 65 años Hasta 77 al inicio; 84 al final 18 a 65 años 18 a 71 años (al final del crédito) 21 a 65; no exceder 80 al final
Se pueden sumar ingresos Sí (cónyuge/pareja) Sí (cónyuge y modalidad Padre+Hijo) Sí (cónyuge) Sí (núcleo familiar) Sí (cónyuge) Sí (titular + cónyuge)
Independientes Sí, con documentación contable Sí, con 24 meses de actividad Sí, con 12 meses Sí, con 24 meses Sí, evaluación caso a caso Sí, con documentación

Punto clave: el BHU es el único que permite que la cuota represente solo el 25% del ingreso disponible (no del líquido), lo cual puede resultar más restrictivo para algunos perfiles. Sin embargo, compensa con mayor financiamiento y tasas más bajas. Los bancos privados usan el 30% del ingreso líquido como tope, lo que en la práctica permite acceder a montos mayores en relación al sueldo.

Costos asociados: lo que no te muestran en la tasa

La TEA es solo una parte del costo total. Hay gastos que se suman al momento de la firma y durante la vida del crédito. Acá te detallo los principales:

Costo BHU Santander BBVA Itaú Scotiabank HSBC
Gastos administrativos Variable 1% del monto 1% del monto 1,5% (mín. USD 150, máx. USD 500) 1% del monto 1% del monto
Tasación A cargo del BHU Sin costo Sin costo (tope $10.000) Sin costo Sin costo A cargo del cliente
Gastos notariales Variable ~0,45% + IVA ~0,45% + IVA 0,45% + IVA (mín. USD 500 + IVA) ~0,45% + IVA 0,8% + IVA (mín. 12 UR + IVA)
Seguro de incendio Obligatorio (BSE) Obligatorio Obligatorio Obligatorio Obligatorio Obligatorio
Seguro de vida Obligatorio Obligatorio Obligatorio Obligatorio Obligatorio Obligatorio
Tasa control regulatorio (BCU) Sí 0,1% anual s/saldo Sí Sí Sí 0,345% anual s/saldo

Ojo con HSBC: la tasa de prestación complementaria de 0,345% anual sobre el saldo es significativamente más alta que la del resto. Sumada a la TEA de 4,75%, el costo efectivo total se acerca al 5,1%, lo cual la posiciona como la opción más cara en UI del mercado.

Cancelación anticipada: qué dice la ley

La Ley 18.574 regula la cancelación anticipada de préstamos hipotecarios para vivienda en Uruguay. Los puntos clave:

  • Podés cancelar total o parcialmente en cualquier momento.
  • Si han transcurrido al menos 5 años desde el otorgamiento, la ley protege al consumidor: solo debés pagar los intereses devengados hasta ese día más costos administrativos (máximo 1% del saldo).
  • Antes de 5 años, se aplican las penalidades contractuales del banco (que suelen ser más onerosas).
  • Los costos financieros por reinversión se calculan según las tasas medias publicadas por el BCU para el período correspondiente.

En la práctica, la mayoría de los bancos cobran entre el 1% y el 2% del saldo pendiente como penalidad durante los primeros años. HSBC, por ejemplo, cobra 1% del saldo de capital o USD 500 (el mayor), con un mínimo de 24 cuotas pagadas.

Análisis detallado banco por banco

BHU — Banco Hipotecario del Uruguay

El BHU es el jugador dominante y la primera opción que la mayoría de los uruguayos evalúa. Su gran ventaja es la combinación de tasas bajas + alto porcentaje de financiamiento. Con el Préstamo Soñado, si tenés una cuenta de ahorro previo Yo Ahorro con suficientes puntos, podés acceder a financiamiento de hasta el 100% del valor de la vivienda, incluyendo el costo del seguro de vida.

Ventajas:

  • Tasas desde 3,75% TEA en UI (construcción) y desde 4,50% TEA en UI (compra de vivienda) — las más bajas del mercado.
  • Financiamiento hasta el 90% (o 100% con Préstamo Soñado y ahorro previo).
  • Capitales hasta 2.800.000 UI (aproximadamente USD 400.000 al tipo de cambio actual).
  • Plazo hasta 25 años.
  • Programa Yo Ahorro: tasa preferencial y financiamiento adicional para ahorristas.
  • Compatible con FGCH (financiamiento hasta 90-95%).

Desventajas:

  • Proceso más lento que los bancos privados (puede llevar 60-90 días).
  • Burocracia más pesada: más documentación, más pasos.
  • La relación cuota/ingreso del 25% es más restrictiva que el 30% de los privados.
  • No ofrece plazos superiores a 25 años.

Santander

Santander se ha posicionado como el principal competidor privado del BHU. En marzo de 2026 actualizó su cartilla con condiciones muy agresivas: 3,90% TEA hasta 15 años para clientes con nómina domiciliada, lo que lo coloca apenas por encima del BHU. Y con un plazo máximo de 30 años para perfiles preferenciales, es el único banco que supera al BHU en extensión del crédito.

Ventajas:

  • Tasa desde 3,90% TEA en UI — competitiva con el BHU en plazos cortos.
  • Plazo hasta 30 años (Nómina, Select, Prof. Universitarios, Empleados Públicos).
  • Financiamiento hasta 85% para perfiles preferenciales.
  • Modalidad Padre + Hijo: permite sumar ingresos de padres e hijos para calificar.
  • Préstamo Hipotecario Sustentable con beneficios para viviendas eficientes.
  • Tasación gratuita.
  • Proceso más ágil que el BHU (30-45 días).

Desventajas:

  • Para público general sin nómina, el plazo máximo baja a 20 años y las tasas suben.
  • La tasa a 16-30 años sube a 4,50% — ya no tan competitiva.
  • Financiamiento máximo inferior al BHU (85% vs. 90-100%).

BBVA

BBVA apuesta fuerte a la promoción por domiciliación de sueldo, con tasas preferenciales vigentes hasta el 30 de junio de 2026. Su punto fuerte es la integración con el FGCH a través de un producto específico que facilita el acceso a quienes tienen menos ahorro previo.

Ventajas:

  • Tasa desde 4,00% TEA con sueldo domiciliado.
  • Producto específico con Fondo de Garantía (FGCH): financiamiento hasta 90%.
  • Para propiedades mayores a USD 150.000 — hasta 90% de financiamiento (1ra vivienda).
  • Préstamo Hipotecario para Vivienda Eficiente con beneficios adicionales.
  • Tasación gratis (tope $ 10.000).
  • Antigüedad laboral mínima de solo 12 meses.

Desventajas:

  • Ingreso mínimo de $ 30.000 (general) o $ 140.000 (para propiedades de más de USD 150.000).
  • Sin condición preferencial, las tasas suben hasta 5,50% a 25 años.
  • Relación cuota/ingreso en dólares muy restrictiva (15%).
  • Restricciones por edad: monto máximo de USD 40.000 a partir de los 65 años.

Itaú

Itaú ofrece un producto sólido con tasas competitivas para sus clientes de paquetes bancarios. Su principal limitación es el plazo máximo de 20 años, lo cual puede resultar insuficiente para quienes necesitan cuotas más bajas.

Ventajas:

  • Tasa desde 4,00% TEA para Paquete Personal Bank.
  • Tasación sin costo.
  • Cancelación anticipada permitida.
  • Gastos administrativos con tope de USD 500.

Desventajas:

  • Plazo máximo de 20 años en UI — el más corto entre los bancos privados.
  • Antigüedad laboral mínima de 24 meses — de las más exigentes.
  • Ingreso mínimo equivalente a USD 2.000 para el núcleo familiar.
  • Financiamiento máximo del 80% — necesitás más ahorro previo.

Scotiabank

Scotiabank tiene una propuesta interesante: no exige que seas cliente previo. Te abren la cuenta al solicitar el préstamo. Además, ofrece financiamiento de hasta el 90% para primera vivienda, igualando al BHU en ese aspecto.

Ventajas:

  • Financiamiento hasta 90% del valor del inmueble (primera vivienda).
  • No requiere ser cliente previo.
  • Tasación sin costo.
  • Ingreso mínimo accesible: $ 50.000 para créditos en UI.

Desventajas:

  • Tasa desde 4,15% TEA — no es la más baja entre privados.
  • Plazo máximo de 25 años en UI.
  • Antigüedad laboral de 24 meses.
  • Menor presencia de sucursales en el interior del país.

HSBC

HSBC se orienta a un perfil de cliente de mayor poder adquisitivo, particularmente a través de su segmento Premier. Tiene una propuesta específica para no residentes, lo que lo hace atractivo para inversores extranjeros.

Ventajas:

  • Financiamiento hasta 90% (primera vivienda, clientes residentes).
  • Producto específico para no residentes (Premier No Residente): hasta 60% de financiamiento.
  • Plazo hasta 25 años en UI.
  • Ingreso mínimo relativamente bajo: $ 60.000/mes.

Desventajas:

  • TEA de 4,75% — la más alta del mercado en UI.
  • Tasa de prestación complementaria de 0,345% anual — encarece significativamente.
  • Tasación a cargo del cliente.
  • Penalidad por cancelación anticipada: 1% del saldo o USD 500 (mínimo 24 cuotas).
  • Gastos notariales más caros: 0,8% + IVA vs. 0,45% del resto.

Opción en dólares: para quién tiene sentido

Los préstamos en dólares pueden parecer atractivos si ganás en esa moneda o si te preocupa la inflación. Pero los números hablan claro: las tasas oscilan entre el 6% y el 8,5% + IVA, los plazos máximos son más cortos (10 a 20 años), y la relación cuota/ingreso permitida es más restrictiva (15-20% vs. 30% en UI).

Banco TEA en USD Plazo máximo (USD) Tipo de tasa Observación
Santander 6,0% - 7,0% 20 años Variable (SOFR) Tasa revisable cada 6 meses según SOFR
BBVA 6,5% - 7,5% 18 años Variable Relación cuota/ingreso: 15%
Itaú Hasta 8,5% 15 años Fija (máx.) IVA se aplica sobre intereses
Scotiabank 6,5% - 7,5% 15 años Variable IVA sobre intereses
HSBC 6,5% - 7,5% 15 años Variable IVA sobre intereses

Nuestra recomendación: salvo que tengas ingresos estables en dólares y un horizonte de cancelación corto, la opción en UI es casi siempre mejor. La diferencia de tasa (3,75-4,50% en UI vs. 6-8,5% en USD) es demasiado grande, y el riesgo cambiario juega en contra si ganás en pesos.

Programas especiales: FGCH y Yo Ahorro

Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios (FGCH)

El FGCH es un programa administrado por la Agencia Nacional de Vivienda (ANV) que busca facilitar el acceso al crédito hipotecario para sectores con menor capacidad de ahorro. Es compatible con el BHU y con varios bancos privados (BBVA tiene un producto específico).

Condiciones principales:

  • Financiamiento de hasta el 90% del valor de la vivienda (95% en programa "Entre Todos — Sueños en Obra").
  • El ingreso líquido del núcleo familiar no puede superar las 100 UR (aproximadamente $ 180.000 a abril 2026).
  • La cuota no puede superar el 35% de los ingresos del núcleo familiar.
  • Ahorro previo del 5% al 25% del valor de la vivienda, según el programa.
  • Plazo máximo de 25 años.
  • La vivienda debe ser única y de uso permanente.

Si tus ingresos están por debajo del tope y tenés al menos un 10% de ahorro previo, el FGCH es probablemente tu mejor camino. Consultá en la web de la ANV si calificás.

Programa Yo Ahorro (BHU)

Si estás planificando la compra de tu vivienda a mediano plazo, el programa Yo Ahorro del BHU es una herramienta poderosa. Se trata de una cuenta de ahorro previo en UI que, al cumplir ciertos requisitos, te da acceso a:

  • Tasa preferencial (TEA Ahorrista): una rebaja sobre la tasa estándar del BHU.
  • Financiamiento adicional: hasta un 10% más sobre tu perfil crediticio estándar.
  • Depósito inicial mínimo: 1.000 UI (aproximadamente USD 145). Depósitos posteriores: mínimo 500 UI.
  • Necesitás acumular al menos 2.000 puntos al momento de solicitar el préstamo.
  • Los puntos se calculan en función del saldo, la periodicidad de los depósitos y la antigüedad de la cuenta.

Dato clave: los depósitos que llevan menos de 181 días no pueden retirarse. Y cualquier retiro hace perder el beneficio hipotecario, salvo que demuestres que los fondos se destinaron a la vivienda a adquirir.

También existe Yo Ahorro Alquilando, una modalidad para quienes actualmente alquilan y quieren transicionar a vivienda propia, con depósito inicial mínimo de 500 UI.

El proceso de tasación

La tasación es un paso obligatorio en todo crédito hipotecario. El banco envía un tasador (perito) que evalúa el valor de mercado del inmueble. Sobre ese valor —no sobre el precio de compraventa— se calcula el porcentaje de financiamiento.

Puntos a tener en cuenta:

  • La mayoría de los bancos privados ofrecen tasación sin costo (Santander, BBVA con tope, Itaú, Scotiabank). HSBC la cobra al cliente.
  • El BHU realiza la tasación internamente a través de su cuerpo de tasadores.
  • Si la tasación resulta inferior al precio de compraventa, necesitás cubrir la diferencia con fondos propios.
  • El proceso demora entre 5 y 15 días hábiles según el banco y la ubicación del inmueble.
  • Para propiedades en obra o terrenos, el proceso es diferente y generalmente más largo.

Si querés tener una estimación previa del valor de tu propiedad antes de iniciar el trámite bancario, podés usar nuestra herramienta de tasación online, que te da un valor de referencia basado en datos reales del mercado uruguayo.

Tiempos de procesamiento

Uno de los factores que más pesa en la decisión —y que pocas comparativas mencionan— es cuánto demora cada banco en aprobar y desembolsar el crédito. Estos son los tiempos aproximados de principio a fin:

Banco Pre-aprobación Tasación Aprobación final Firma y desembolso Total estimado
BHU 10-15 días 10-15 días 15-20 días 15-20 días 60-90 días
Santander 3-5 días 5-10 días 10-15 días 10-15 días 30-45 días
BBVA 3-5 días 5-10 días 10-15 días 10-15 días 30-45 días
Itaú 3-5 días 5-10 días 10-15 días 10-15 días 30-45 días
Scotiabank 3-5 días 5-10 días 10-15 días 10-15 días 30-45 días
HSBC 5-7 días 7-10 días 10-15 días 10-15 días 35-50 días

El BHU es notoriamente más lento. Si tenés un boleto de reserva con plazo ajustado, un banco privado puede ser la mejor opción aunque la tasa sea algo mayor.

Ejemplo práctico: propiedad de USD 150.000

Veamos un caso concreto. Supongamos que querés comprar un apartamento de USD 150.000 en Montevideo, financiando el 80% (USD 120.000) a 25 años en UI. Convertimos a UI usando un valor aproximado de 6,50 pesos por UI y un tipo de cambio de 42 pesos por dólar:

USD 120.000 × 42 = $ 5.040.000 ÷ 6,50 = ~775.000 UI

Usando la fórmula de cuota fija en UI (sistema francés), estas serían las cuotas mensuales estimadas:

Banco TEA aplicable Cuota mensual (UI) Cuota mensual ($ aprox.) Total pagado en 25 años (UI) Intereses totales (UI)
BHU 4,50% 4.050 $ 27.945 1.215.000 485.000
Santander 4,50% 4.050 $ 27.945 1.215.000 485.000
BBVA 4,50% 4.050 $ 27.945 1.215.000 485.000
Scotiabank 4,50% 4.050 $ 27.945 1.215.000 485.000
HSBC 4,75% 4.160 $ 28.700 1.248.000 518.000

Nota: los valores en pesos son referenciales al valor de UI de abril 2026. Como la UI se ajusta por inflación, la cuota en pesos sube mes a mes en proporción al IPC. En términos reales (poder adquisitivo), la cuota se mantiene constante.

Impacto de la tasa: la diferencia a largo plazo

Para ilustrar cuánto importa cada punto porcentual, veamos el mismo crédito de 730.000 UI a 25 años con diferentes TEA:

TEA Cuota mensual (UI) Total pagado (UI) Intereses totales (UI) Diferencia vs. 3,75% (construcción)
3,75% (BHU construcción) 3.780 1.134.000 404.000 —
4,00% 3.870 1.161.000 431.000 +27.000 UI
4,25% 3.960 1.188.000 458.000 +54.000 UI
4,50% 4.050 1.215.000 485.000 +81.000 UI
4,75% 4.160 1.248.000 518.000 +114.000 UI
5,25% 4.380 1.314.000 584.000 +180.000 UI

La diferencia entre la tasa más baja (BHU 3,75% en construcción) y la más alta (HSBC 4,75%) es de 114.000 UI en intereses adicionales a lo largo del crédito. Al valor actual de la UI, eso equivale a aproximadamente USD 23.500. No es un dato menor.

¿Cuánto tengo que ganar?

Con una cuota de 4.050 UI ($ 27.945 aprox.) y una relación cuota/ingreso del 30%, necesitás un ingreso líquido mensual de al menos $ 93.150 (aproximadamente USD 2.220). Si vas por el BHU con su tope del 25%, el ingreso mínimo sube a $ 111.780 (aproximadamente USD 2.660).

Entonces, ¿cuál conviene?

No hay una respuesta única. Depende de tu perfil. Acá va una guía rápida:

Elegí el BHU si:

  • Necesitás financiar más del 80% del valor del inmueble.
  • Tenés (o podés abrir) una cuenta Yo Ahorro para acceder a tasas preferenciales.
  • No te urge el tiempo — podés esperar 60-90 días.
  • Buscás la tasa más baja del mercado y calificás para el beneficio de ahorrista.

Elegí Santander si:

  • Necesitás un plazo largo (hasta 30 años) para bajar la cuota.
  • Ya cobrás tu sueldo en Santander o estás dispuesto a domiciliarlo.
  • Querés un proceso más rápido que el BHU.
  • Te interesa la modalidad Padre + Hijo.

Elegí BBVA si:

  • Calificás para el FGCH y querés la integración directa.
  • Tenés solo 12 meses de antigüedad laboral (el mínimo más bajo entre privados).
  • Cobrás sueldo en BBVA y podés aprovechar la promo vigente hasta junio 2026.

Elegí Itaú si:

  • Ya sos cliente Personal Bank y podés acceder a la tasa del 4,00%.
  • No necesitás más de 20 años de plazo.
  • Valorás un proceso ágil y una relación cercana con tu ejecutivo de cuenta.

Elegí Scotiabank si:

  • No sos cliente de ningún banco y no querés comprometerte a domiciliar tu sueldo.
  • Necesitás financiamiento alto (hasta 90%) en un banco privado.
  • Tus ingresos son modestos (mínimo $ 50.000 para UI).

Elegí HSBC si:

  • Sos cliente Premier o no residente que busca invertir en Uruguay.
  • Necesitás un producto específico para extranjeros.
  • Para residentes con otras opciones disponibles, HSBC rara vez es la mejor elección en términos de costo.

Pasos siguientes

Si ya tenés una idea de qué banco se ajusta a tu perfil, estos son los pasos concretos:

  1. Estimá el valor de la propiedad que querés comprar. Usá nuestra herramienta de tasación para tener un número de referencia.
  2. Calculá tu capacidad de endeudamiento. Tomá tu ingreso líquido, multiplicalo por 0,30 (o 0,25 si vas al BHU), y ese es el máximo de cuota que podés pagar.
  3. Pedí pre-aprobación en 2-3 bancos. No te cases con el primero. La pre-aprobación no tiene costo ni compromiso en la mayoría de los bancos.
  4. Compará el costo total, no solo la tasa. Incluí gastos administrativos, notariales, seguros y la tasa de control regulatorio.
  5. Negociá. Si tenés una pre-aprobación de un banco, usala como herramienta de negociación con otro. Los bancos tienen margen para mejorar condiciones.

Para profundizar en el proceso completo de obtener un crédito hipotecario —desde la documentación hasta la firma—, te recomendamos leer nuestra guía completa sobre crédito hipotecario en Uruguay.

Última actualización: abril 2026. Las tasas, condiciones y requisitos son referenciales y fueron relevados de las cartillas y tarifarios oficiales de cada banco. Verificá siempre las condiciones vigentes directamente con la institución financiera antes de tomar una decisión. INGAR no es intermediario financiero ni ofrece asesoramiento crediticio.

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