Requisitos para alquilar en Montevideo 2026: carpeta y garantías

INGAR · 2026-02-13 · Alquiler

Lo que realmente necesitás para alquilar en Montevideo

Alquilar en Montevideo no es difícil, pero sí tiene un proceso con pasos concretos que conviene conocer antes de salir a buscar. La mayoría de las demoras no vienen por falta de propiedades: vienen por carpetas incompletas, garantías sin confirmar o desconocer los costos reales de entrada.

En esta guía te explicamos todo lo que necesitás saber para armar tu carpeta, elegir la garantía que te convenga y firmar sin sorpresas.

La carpeta: qué es y qué lleva adentro

"La carpeta" es simplemente el conjunto de documentos que presentás a la inmobiliaria o al propietario para demostrar que podés asumir el alquiler. No hay un formato oficial: cada inmobiliaria tiene su checklist, pero el contenido es siempre el mismo.

Documentos base que te van a pedir

Cédula de identidad vigente (tuya y de cualquier cotitular o co-solicitante).
Comprobante de ingresos:
- Si sos dependiente: últimos 3 recibos de sueldo (6 si tenés sueldo variable).
- Si sos independiente o monotributista: certificado de ingresos emitido por escribano o contador público, más últimos 3 recibos de BPS y DGI.
- Si sos jubilado o pensionista: recibo de pasividad.
Certificado o constancia de la garantía que vayas a usar (ANDA, CGN, póliza, etc.).
Referencias laborales o personales (no siempre las piden, pero tenerlas suma).

Tip: armá un PDF único

Escaneá todo y armá un solo archivo PDF con carátula. Cuando hay varias personas interesadas en el mismo inmueble, la carpeta que llega prolija y completa es la que avanza primero. Incluí un párrafo breve con: cuántas personas van a vivir, fecha estimada de ingreso, si tenés mascotas y si necesitás garaje.

El requisito de ingresos: la regla del 30-40%

Antes de enamorarte de un apartamento, hacé esta cuenta. La mayoría de las garantías y propietarios exigen que el alquiler no supere un porcentaje de tus ingresos líquidos:

ANDA: el alquiler puede ser hasta el 40% de tu ingreso nominal.
Aseguradoras (Porto Seguro, MAPFRE, Sancor, BSE, SBI): generalmente el alquiler no puede superar el 30% de los ingresos líquidos (sumando hasta 3 integrantes del núcleo familiar).
ANV (FGA): el alquiler no puede superar el 40% de los ingresos, y los ingresos deben estar entre 15 y 100 UR.

Si tu ingreso líquido es de $60.000, por ejemplo, con una aseguradora podés aspirar a un alquiler de hasta $18.000 aproximadamente. Con ANDA, el techo sería más alto. Y siempre podés sumar co-solicitantes (pareja, familiar) para alcanzar el monto necesario.

Garantías de alquiler: comparación real

La garantía es el respaldo que le das al propietario de que va a cobrar aunque vos no pagues. Es el paso que más tiempo lleva y el que más confusión genera. Estas son las opciones disponibles en Uruguay:

ANDA

ANDA actúa como aval ante el propietario.

Costo: 3% mensual del alquiler (IVA incluido) + cuota social de UI 50 por mes (aproximadamente $350-400).
Requisitos: ser socio de ANDA, antigüedad laboral de 4 meses (privados) o presupuestado (públicos). Independientes deben presentar certificado de ingresos y recibos de BPS/DGI.
Tope de alquiler: hasta el 40% del ingreso nominal.
Demora: 3 a 7 días hábiles una vez presentada la documentación completa.
Ventaja: muy aceptada por propietarios e inmobiliarias. Podés sumar familiares o amigos para completar el ingreso.
Desventaja: el 3% mensual se paga durante todo el contrato. En un alquiler de $25.000, son $750 por mes más la cuota social.

CGN (Contaduría General de la Nación)

La garantía estatal, gestionada por la CGN en convenio con el MVOT y la ANV.

Costo: 3% mensual del alquiler, que pagan ambas partes (inquilino y propietario). Sin cuota de afiliación, sin costo de firma.
Requisitos: funcionarios públicos con 6 meses de antigüedad, empleados de empresas privadas inscriptas en el SGA con 6 meses de antigüedad, jubilados, pensionistas, o beneficiarios de convenios MVOT/BPS.
Demora: variable, puede llevar 1 a 3 semanas.
Ventaja: respaldo del Estado, sin cuota social ni costo de ingreso. El descuento se hace directo del sueldo.
Desventaja: no todos los propietarios la aceptan con entusiasmo, y tu empresa privada tiene que estar inscripta en el registro del SGA. El trámite puede ser más lento.

BHU (Depósito en garantía)

No es una garantía de aval, sino un depósito que queda inmovilizado en el BHU.

Costo: depósito de hasta 5 meses de alquiler (para vivienda). El BHU cobra un arancel del 5% del monto depositado por única vez. No hay cuota mensual.
Mínimo: 500 UI (alrededor de $3.500).
Requisitos: tener el capital disponible. No hay análisis crediticio.
Demora: inmediato una vez hecho el depósito.
Ventaja: el depósito está en UI (mantiene valor), no pagás cuota mensual, y al terminar el contrato recuperás tu dinero. Si tenés cuenta MI BROU o Tarjeta Joven, la comisión de apertura es $0. Suma puntos si después querés un préstamo hipotecario del BHU.
Desventaja: necesitás tener ese capital disponible de entrada. Para un alquiler de $25.000, hablamos de hasta $125.000 inmovilizados.

Aseguradoras (Porto Seguro, MAPFRE, Sancor, BSE, SURA, SBI)

Funcionan como una póliza de seguro de caución.

Costo: varía según la aseguradora. Referencia: entre el 50% y 80% de un mes de alquiler por año. Permiten pagar en cuotas (hasta 12 sin interés).
Requisitos: antigüedad laboral mínima de 3 meses, no estar en Clearing ni en seguro de paro. Alquiler no mayor al 30% de los ingresos (sumando hasta 3 integrantes).
Demora: aprobación en 24 horas en la mayoría de los casos.
Ventaja: trámite rápido, sin garante, sin inmovilizar capital. Cobertura amplia (alquiler impago hasta 36 meses, gastos comunes, servicios, daños al inmueble).
Desventaja: la prima no se recupera. Requieren buen historial crediticio.

Tabla comparativa de garantías

Garantía	Costo	Requisito clave	Demora aprox.	Recuperás algo?
ANDA	3% mensual + cuota social	4 meses antigüedad laboral	1-3 semanas	No
CGN (estatal)	3% mensual (ambas partes)	6 meses antigüedad, empresa inscripta en SGA	1-3 semanas	No
BHU (depósito)	5% del depósito (única vez)	Tener el capital (hasta 5 meses)	1-3 semanas	Sí, al finalizar contrato
Aseguradoras	50-80% de 1 mes/año	3 meses antigüedad, no Clearing	24 horas	No

El contrato: lo que dice la ley y lo que tenés que mirar

El Decreto-Ley 14.219 regula los arrendamientos urbanos en Uruguay desde 1974 y sigue vigente. Los puntos clave que te afectan como inquilino:

Plazo mínimo: 2 años para vivienda en caso de estar amparado por la ley 14.219. En caso de libre contratación el contrato se puede hacer por 1 año.
Prórroga de buen pagador: al cumplir los 2 años, tenés derecho a 1 año más de permanencia si estás al día. A partir del tercer año el propietario puede iniciar desalojo.
Ajuste anual: el alquiler se ajusta cada 12 meses. El coeficiente de ajuste se calcula tomando el menor entre la variación de la URA (Unidad Reajustable de Alquileres) y el IPC (Índice de Precios al Consumo) de los 12 meses anteriores.
Depósito máximo legal: el propietario no puede exigir más de 5 meses de alquiler como depósito para vivienda (10 para comercio).
Inventario: debe firmarse al entrar y al salir. Detallá bien el estado de todo. Si algo está roto o manchado, que quede escrito.

Antes de firmar, revisá esto

Que el plazo sea el acordado.
Cómo se calcula el ajuste anual y desde qué fecha.
Si los gastos comunes están incluidos o son aparte.
Si incluye garaje, box o equipamiento.
Las condiciones de rescisión anticipada.
Quién se hace cargo de reparaciones.

Cómo es el proceso paso a paso

Antes de buscar: definí tu presupuesto real (alquiler + gastos comunes), verificá que tu ingreso cumple el requisito del 30-40%, y empezá a tramitar la garantía. La garantía la podés pre-aprobar en algunos casos, como aseguradoras, antes de tener la propiedad elegida.
Búsqueda y visitas: recorré inmobiliarias y portales. Cuando visites, preguntá por gastos comunes reales, estado del edificio y si hay deudas de impuestos, etc.
Presentación de carpeta: una vez que elegiste la propiedad, presentá tu carpeta completa. Si la tenés armada, esto lleva 1-3 días.
Aprobación de garantía: depende del tipo (24 horas con aseguradora, hasta 3 semanas con CGN). Si ya tenés la pre-aprobación, este paso se acelera.
Firma de contrato e inventario: se coordina entre las partes. Llevá la cédula, leé el contrato entero. Se firma y se hace la entrega de llaves.

Errores que vemos seguido

Reservar sin confirmar la garantía. La seña no te sirve de nada si después no te aprueban la garantía. Confirmá primero.
No preguntar los gastos comunes reales. Un apartamento de $20.000 con $8.000 de gastos comunes es un apartamento de $28.000.
Calcular el presupuesto solo con el alquiler. Sumá gastos comunes, garantía mensual (si aplica), servicios (UTE, OSE, internet) y fondo para imprevistos.
Apurarse con el inventario. Si después encontrás algo roto que no estaba registrado, el costo de reparación puede ser tuyo al irte.

Preguntas frecuentes

Puedo alquilar si estoy en el Clearing?

Con aseguradoras y ANDA, no. El depósito BHU no requiere análisis crediticio, así que es la opción viable si tenés el capital. La CGN tampoco consulta Clearing si sos funcionario público.

Y si soy extranjero?

Necesitás cédula de identidad uruguaya (es decir, residencia legal tramitada) e ingresos formales en Uruguay. Las garantías exigen documentación local. Algunos propietarios aceptan depósito directo como alternativa, pero no es lo habitual.

Puedo sumar ingresos con otra persona?

Sí. ANDA permite sumar familiares o amigos. Las aseguradoras permiten hasta 5 co-solicitantes. Es la solución más común para jóvenes o quienes recién empiezan laboralmente.

Cuánto tiempo antes debería empezar el trámite?

Al menos 3 semanas antes de la fecha en que querés mudarte.

Fuentes

ANDA - Garantía de alquiler: anda.com.uy
BHU - Garantía de alquiler: bhu.com.uy
Contaduría General de la Nación - Servicio de Garantía de Alquileres: gub.uy
ANV - Fondo de Garantía de Alquileres: anv.gub.uy
MVOT - Garantía de alquiler: gub.uy
Porto Seguro - Garantía de alquiler: portoseguro.com.uy
Decreto-Ley 14.219 (arrendamientos urbanos): impo.com.uy
CIU - Proceso de arrendamiento: ciu.org.uy
INE - Unidad Reajustable: gub.uy